中国银行：严控他人代还信用卡

11月3日，中国银行发布公告称，为防范信用卡被用于电信诈骗涉案资金流转等非法交易，中行将进一步加强信用卡溢缴款（即：信用卡还款时多还的资金或者存放在信用卡账户中的自有资金）管理。

具体来看，持卡人应使用本人账户按账单金额或透支金额还款。中行将对本行信用卡与非本人账户间的存入、转出溢缴款设定限额，该限额将结合监管要求及风险情况进行不定期调整。

所谓溢缴款是指持卡人还款时多缴纳的金额，超出了信用额度的部分。

近年来，随着公安机关打击非法贩卖银行卡四件套的力度不断加大，不法分子通过黑市交易的银行账户资源紧缺，转移资金成本呈几何级数增长。

于是不法分子便将目标瞄准了信用卡，利用信用卡具备溢缴款功能，通过对接跑分平台或其他“卡商”，获取持卡人在用或闲置的信用卡，进而将信用卡卡号提供给赌博网站用于赌资收款或出售给电信网络诈骗团伙用于接收诈骗资金，形成信用卡溢缴款后，再通过虚假商户POS消费、信用卡取现等方式伪装成正常的交易，从而快速分散转移和变现。

由于溢缴款不会直接带来信用卡坏账，部分发卡行的洗钱风险监测对信用卡溢缴款的可疑交易监测较为放松，由此可能造成被不法者钻空子，使信用卡被用于赌博、电信诈骗等非法交易。 

对此，2022年7月，监管部门发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（即“信用卡新规”），提到严格管控资金流向，明确银行应当建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易的监测分析和拦截机制，对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持续有效防控套现、欺诈风险，防范信用卡被用于违法犯罪活动。

据支付圈不完全统计，今年以来，共有约30家银行发布公告，对溢缴款额度进行监管。

多家银行均表示，信用卡仅限本人日常消费使用，不得出租、出借、出售个人信用卡，或以其他方式交由他人使用；不得利用我行信用卡接受他人名下来源不明资金；不得用于电信网络诈骗、套现等非法交易。

据用户反馈，部分银行的持卡人若使用他人信用卡还款，会收到还款失败通知，并显示“该卡不支持还款”。有的银行甚至会对于他人代还信用卡，进行降额和封卡处理。

业内人士表示，银行加强对信用卡溢缴款的管理是为了打击电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动，持卡人正常使用的情况下不会影响征信。只有频繁大额套现、取现、还款才有可能被识别为可疑交易行为，导致信用卡出现降额、止付等不良后果。