全球反洗钱正围堵中国人

全球各个国家或地区正在围堵中国人，多个反洗钱大案爆发，对中国人海外经商带来不小的麻烦。

多个洗钱大案涉华人

今年下半年，全球爆发多个洗钱大案，而且多涉及华裔或者拥有中国大陆身份的中国公民。8月中旬，新加坡查获一特大反洗钱案，最初的涉案金额约50亿人民币，涉案10人均为中国福建原籍人员，涉案人员涉嫌伪造文件、洗黑钱而被捕，多处房产、豪车、黄金、虚拟货币等资产让人震撼。到现在，该案的涉案金额已经增加到28亿新加坡币，即150亿人民币左右，成为新加坡建国以来最大洗钱案。

此案影响甚大，新加坡总理李显龙最近还表示，不会让洗钱案影响新加坡声誉。新加坡监管部门也从制度上进行重新审视，专门成立了跨部门委员会重新审查反洗钱制度。该洗钱案的一个特点是，华人拿着小国的护照或证件进行金融账户申请，比如塞浦路斯、瓦努阿图、柬埔寨等国家，这些国家本身金融体系不完善，对身份认证的能力也不强。

自从新加坡洗钱案爆发之后，长着华人面孔且用小国护照的人群基本很难在新加坡申请金融账户，甚至波及到签证、工作签证等业态。这同时也对部分正常经商的人群有影响，新加坡作为国际金融中心之一，许多中国企业的跨境业务都会选择在新加坡成立站点，特别是辐射东南亚的业务。

而在近日，新加坡还出现了跨境汇款回中国被冻结的事件，因涉嫌洗黑钱，多笔款项被国内警方冻结。为此，中国驻新加坡大使馆还发布公告，提醒在新加坡的中国公民注意汇款安全。新加坡似乎只是一个开始，同是全球金融中心的香港也正吸取前车之鉴，加强反洗钱监管。

10月初，香港海关采取代号“火花”的执法行动，捣破一间涉嫌清洗黑钱的找换店，涉案金额约6亿港元，即约5.6亿人民币。经过多月深入调查，香港海关发现该找换店通过成立一间空壳公司及银行户口处理来历不明款项，此案逮捕了4个香港本地人。不久之后，香港警方召开发布会，在10月3日至10月20日期间展开专项行动，打击深水埗区发生的诈骗及洗黑钱活动。共拘捕84人，涉及53宗诈骗案及洗黑钱案，受害人损失金额达1.18亿港元，即约1.1亿人民币。未来，香港警方还会加强及加快对于傀儡户口持有人的检控工作。

香港是离岸人民币交易的大头，约75%的离岸人民币交易在香港发生。许多跨境电商都会在香港建立个人或企业银行账户，以收取国际资金，并转换成人民币，汇入国内。香港反洗钱监管加强后，许多跨境支付企业普遍反应香港开户更难，要求更高。招行香港分行甚至提出了需800万港币以上资产方可开户的要求，虽公告声称是提高服务质量，但很多业者仍然认为与加强反洗钱监管有关。

新加坡、中国香港之后，澳洲也迎来大雷。10月底，澳洲迎来洗钱大雷，长江换汇涉嫌在过去三年洗钱近2.3亿澳元，即约10.6亿人民币，被当地警方突袭。澳洲警方派出300多名警察对位于墨尔本、悉尼、布里斯班、阿德莱德和珀斯的长江换汇的办公室及相关人员的住宅进行了搜查。该次行动逮捕了七人，其中四人为中国公民，三人为澳大利亚公民。

澳洲是华人热衷的移民、留学地，华人总数超过140万，每年中国留学生数量近15万，这带来了旺盛的跨境支付需求，这也催生了许多拥有华人背景的金融科技公司。而长江换汇的主要服务群体也是华人，特别是中国留学生。案件的操作手法也与留学生有关。该集团利用居住在澳洲的中国公民（主要持学生签证）在ASIC注册虚假澳洲公司和交易许可证，并开设银行账户，进而通过这些账户进行洗钱。此案金额之大，一跃成为澳洲最大的洗钱案。可想而知，在此案发生之后，澳洲监管部门势必对涉华经商与留学生群体加强反洗钱监管。

泰国在10月底也破获了一起诈骗洗钱案，涉案超2.4亿人民币，而主要的组织者是4名中国人。该团伙还设立了多个虚假账户用于洗钱操作。从新加坡、香港、澳洲、泰国的洗钱案打击来看，均是华人为主犯或者围绕华人跨境支付市场展开，未来华人跨境支付市场合规压力不小。

跨境支付的局限

为什么围绕华人，有这么多洗钱幺蛾子呢？这可能是以下几个原因：5万美元限制。我国是外汇管制国家，每人每年规定的外汇兑换额度是等值5万美元，对于留学生等特殊的外汇使用场景，有外汇兑换灵活政策。但这仍然无法满足部分人的外汇兑换需求，这使得这些人通过不法手段来获取外汇，滋生了洗钱行为。

部分商贸跨境支付难以满足。近几年，我国的对外出口不断增长，特别是跨境电商等贸易新业态的兴起，对多样跨境支付的需求更加强烈。在2020年，海关总署和外汇局在跨境B2B领域进一步释放政策红利，推动独立站、海外仓等业态发展。虽我国跨境支付政策不断完善和开放，但仍然无法满足多样的商贸支付需求，特别是受制裁国、金融体系不完善国家、外汇储备少的国家，我国外贸企业收钱难仍然是主要问题。这也使得许多拥有正常交易背景，但却难以通过正规渠道完成收款的商业贸易，会寻求地下钱庄等非正规渠道完成收款，这也就滋生了洗钱乱象。

涉诈涉赌的灰黑催发。电信诈骗、跨境赌博是近几年我国头疼的问题，而且纵观全球，诈骗与赌博所针对的主要人群还是华人，这背后诞生了大量的资金洗白需求，让更懂华人的洗钱团队在全球金融科技发展浪潮中“崭露头角”。从国内到国外，各类扫码跑分、买卖银行卡、虚拟币洗钱、制造虚假交易信息等行为层出不穷。在全球反洗钱浪潮之下，中国支付出海面对着多重挑战，但也拥有很多机遇。这表明了华人的全球金融需求正在逐渐呈现，大浪淘沙之后的空白，急需合规机构去弥补。