数研所狄刚：数字人民币智能合约的创新应用

11月10日，在2023金融街论坛年会同期举办了“第五届成方金融科技论坛—金融科技守正创新论坛”上，中国人民银行数字货币研究所（以下简称“数研所”）副所长狄刚围绕“守正创新开启支付新未来”主题发表演讲，重点介绍了数字人民币和智能合约的发展状况。

数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，主要特征包括账户、准账户、价值，不计付利息，具有低成本，支付即结算，可控匿名，安全性以及可编程性的特点。狄刚表示，智能合约是数字人民币最重要的特征之一，数字人民币加载智能合约正是践行守正创新的重要实践。

狄刚重点介绍了智能合约的发展与应用。数字人民币可以通过加载不影响货币功能的智能合约实现可编程性，使数字人民币在确保安全和合规的前提下，根据交易双方商定的条件规则进行自动的支付交易，促进业务模式创新。

例如，使用数字人民币智能合约预付管理可以有效解决不诚信商家卷款跑路的问题，消费者预付资金存管在数字人民币钱包里，当消费者完成一次消费以后，商户发起智能合约执行情况，智能合约检查是否符合约定的执行条件，符合条件的，才能将预付资金划拨至商户。此外，智能合约还可以在定向支付、财政补贴、科研经费、精准扶贫、营销零售、消费红包、跨境贸易、资金结算等场景中发挥潜力。

数字人民币智能合约包含五个方面的特性：一致性、可观测、可验证、隐私性、自强制性。同时，具备三大优势：信任优势、互通优势、后发优势。狄刚认为，“数字人民币的智能合约有五大设计理念，一是坚持中性化管理和双层运营的架构；二是保障合约模板的合法性、有效性；三是坚持开放开源；四是持续进行技术升级，防范技术风险；五是注意制度衔接和剩余风险的防范。”

狄刚指出，面向未来，智能合约有五个主要的发展方向。第一，致力于建立全面自主可控的智能合约技术支撑体系；第二，要研究自主可控的智能合约领域的开发语言；第三，要构建数字金融智能合约法律分析框架；第四，构建软硬一体化隐私保护能力；第五，建立多层次的技术生态体系，构建安全高效且商业可持续的生态体系。

今年10月，狄刚曾在第十二届中国支付清算论坛上表示，智能合约在数字经济结算与价值交换环节能起到关键作用，并详细介绍了数字人民币智能合约的三大优势、五大建设理念以及五个发展方向。

去年9月，狄刚曾在2022第二届中国（北京）数字金融论坛“科技创新服务实体经济共建数字人民币开放生态”分论坛上介绍数字人民币的智能合约生态建设，并表示数研所将在央行中心化管理和双层运营框架下继续扎实推进相关工作：一是有序推广成熟的数字人民币智能合约解决方案，从教育培训行业拓展至零售、餐饮、体育、员工福利等各类具有预付资金管理需求的场景，运用监管科技手段助力相关行业防范风险、促进消费、激发活力。二是响应各行业差异化的市场需求，进一步丰富数字人民币智能合约解决方案，在资金归集、智能分账等资金结算领域，商户营销、智能缴费等零售领域，内外贸易等领域落地智能合约应用。三是继续深入开展前沿技术研究，持续优化底座支撑能力，加快数字人民币智能合约生态服务平台建设。四是建立完善数字人民币智能合约生态治理和可持续发展机制，保障合约模板的合法性、有效性和互通性，推进数字人民币智能合约可信环境，并制定配套的业务规范、技术标准，在安全可控的前提下探索有效的激励机制，广泛发挥社会创新力量。

同年9月，数研所所长穆长春在2022中国国际金融年度论坛上详细介绍数字人民币智能合约的设计理念（穆长春：数字人民币智能合约优势明显，需建立开放生态），他表示数研所将和市场机构一起加快数字人民币智能合约生态的建设，发挥产业各方合力，完善相关业务规范和标准体系，并建立合规性审核机制，与相关部门研究司法衔接安排。